Страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту

Об’єкт страхування

Об’єкт страхування – відповідальність страхувальника за шкоду, заподіяну майну третьої особи під час експлуатації наземних транспортних засобів

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховий ризик – подія, на випадок виникнення якої проводиться страхування, яка має ознаки ймовірності та випадковості настання;

Страховим випадком за договором є подія (дорожньо-транспортна пригода), яка сталася за участю Забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільна відповідальність Страхувальника або особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну майну третьої особи.

Обмеження страхування:

• шкода, заподіяна забезпеченому ТЗ;
• шкода, заподіяна життю та здоров’ю пасажирів, які знаходилися у забезпеченому ТЗ (які є застрахованими відповідно до законодавства України);
• шкода, заподіяна майну, яке знаходилось в забезпеченому ТЗ;
• шкода, заподіяна водію забезпеченого ТЗ.

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Мінімальний розмір страхової суми становить 50 000,00 (п’ятдесят тисяч) гривень , а максимальний розмір страхової суми становить 200 000,00 (двісті тисяч) гривень

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії

Мінімальний розмір страхової премії становить 121,00 (сто двадцять одна) гривня.

Максимальний розмір страхової премії становить 422,00 (чотириста двадцять дві) гривні.

Мінімальний та максимальний розміри страхового тарифу

Мінімальний розмір страхового тарифу складає 0,121%

Максимальний розмір страхового тарифу складає 0,37%

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Договір страхування укладається на умовах «Надлімітної відповідальності», яка передбачає настання відповідальності Страховика у разі настання страхового випадку, тільки якщо розмір завданого збитку перевищує страхову суму (ліміт відповідальності), визначену умовами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, у відповідності до законодавства України, чинного на дату укладення договору страхування (незалежно від факту наявності або відсутності у Страхувальника чи особи, відповідальність якої застрахована, чинного договору обов’язкового страхування цивільно- правової відповідальності власників наземних транспортних засобів щодо забезпеченого за цим договором страхування ТЗ).

Вид франшизи: безумовна (страхове відшкодування по кожному страховому випадку зменшується на розмір франшизи).

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору страхування

Договори страхування діють виключно на території України. Дія Договору не поширюється на:

• місцевості, де офіційно оголошено надзвичайний стан або загрозу стихійного лиха, які визнано зонами відчуження внаслідок аварії на ЧАЕС;
• тимчасово окуповані території; території, на яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження; території, що розташовані на лінії зіткнення; території, на яких тривають активні бойові дії та території, що перебувають в оточенні (блокуванні).

Статус таких територій визначається наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022 р. (із змінами та доповненнями) на дату настання страхового випадку. Це обмеження по території не застосовується до територій можливих бойових дій, що зазначені в п.1 розділу І Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого в наказі Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022 р. (із змінами та доповненнями) на дату настання страхового випадку.

Строк дії договору страхування: від 3 місяців до 1 (одного) року.

Договір страхування набирає чинності:

Договір страхування набирає чинності з 00 год. 00 хв. дня, наступного за днем надходження повної суми страхового платежу, передбаченого договором, на поточний рахунок Страховика чи його представника, але не раніше дати, зазначеної в договорі.

У випадку несплати (або сплати не в повному обсязі) Страхувальником страхового платежу за Договором страхування, що вказаний у договорі страхування є таким, що не набрав чинності.

Умови та порядок продовження строку дії договору страхування:

Договір страхування за цим страховим продуктом не передбачає можливість продовження строку його дії. Продовження страхового захисту щодо об’єкту страхування можливе тільки шляхом укладання нового договору страхування.

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

За цим Договором не відшкодовується шкода, що:

• заподіяна при експлуатації забезпеченого ТЗ, але за спричинення якої не виникає цивільної відповідальності Страхувальника або особи, відповідальність якої застрахована;
• заподіяна Забезпеченому ТЗ, який спричинив ДТП;
• заподіяна майну, яке знаходилося у Забезпеченому ТЗ, який спричинив ДТП;
• прямо чи опосередковано викликана чи якій сприяли ядерний інцидент або вплив іонізуючого випромінювання;
• пов’язана із втратою товарної вартості транспортного засобу третьої особи;
• заподіяна пошкодженням або знищенням антикварних речей, виробів з коштовних металів, коштовного та напівкоштовного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, картин, рукописів, грошових знаків, цінних паперів, різного роду документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекцій;
• заподіяна майну третіх осіб внаслідок неправомірних, навмисних дій цих третіх осіб;
• заподіяна навколишньому природному середовищу (у т.ч. екологічне забруднення).
• заподіяна життю та здоров’ю третіх осіб.

Не підлягає відшкодуванню шкода, заподіяна під час дорожньо-транспортної пригоди за участю Забезпеченого ТЗ, яка сталася в результаті:

• керування Забезпеченим ТЗ особою, яка не має на те законних прав (в тому числі, особою, яка протиправно заволоділа забезпеченим ТЗ з будь-якою метою);
• керування Забезпеченим ТЗ особою, що знаходилась у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або під впливом лікарських препаратів, психотоксичних чи інших одурманюючих речовин, що знижують увагу та швидкість реакції або особою, яка відмовилася пройти огляд на стан алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або щодо вживання лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції;
• участі особи, відповідальність якої застрахована, у протиправних діях;
• невідповідності технічного стану та обладнання Забезпеченого ТЗ існуючим вимогам Правил дорожнього руху або нецільового використання Забезпеченого ТЗ;
• порушення Страхувальником або особою, відповідальність якої застрахована, правил техніки безпеки або технології експлуатації Забезпеченого ТЗ, та/або правил технічного обслуговування і ремонту ТЗ, його обладнання; користування (експлуатації) технічно несправним ТЗ або таким, що не пройшов технічного огляду у встановленому порядку; порушення правил пожежної безпеки;
• використання водієм Страхувальника-юридичної особи забезпеченого ТЗ не для виконання трудових (службових) обов’язків;
• масових заворушень і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, терористичних актів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів, конфіскації, реквізиції, арешту, інших дій за розпорядженням державних органів;
• використання Забезпеченого ТЗ під час тренувальної їзди чи для участі в змаганнях, для навчальної їзди, перевірки швидкості, випробуваннях будь-якого роду.

В будь-якому разі не підлягає відшкодуванню шкода, що заподіяна:

• під час перевезення, буксирування забезпеченого ТЗ;
• майну осіб, які перебували в ТЗ, що під час ДТП був причеплений або іншим шляхом приєднаний до Забезпеченого ТЗ;
• вантажем, що впав із забезпеченого ТЗ; предметом, що вилетів з-під колеса такого ТЗ; під час користування спеціальним обладнанням або механізмом, змонтованим на такому ТЗ;
• під час перевезення і зберігання в забезпеченому ТЗ, без погодження зі Страховиком, вогненебезпечних, легкозаймистих і вибухонебезпечних речовин та предметів, а також порушення правил зберігання та перевезення вищезазначених речовин та предметів;
• вибухом в забезпеченому ТЗ, якщо він відбувся не на місці ДТП і не є його наслідком, а також внаслідок підриву цього ТЗ; самозаймання або підпалу забезпеченого ТЗ.
• За цим Договором не передбачається відшкодування судових витрат, витрат, пов’язаних із встановленням шкоди, яка була заподіяна майну третьої особи, штрафів, пені, упущеної вигоди.

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Страхова сума (ліміт відповідальності) встановлюються для кожного забезпеченого ТЗ та зазначається в Договорі страхування.

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Виплата страхового відшкодування, проводиться Страховиком на підставі таких документів:

• заяви третьої особи або іншої особи, яка згідно закону має право на страхове відшкодування, про виплату страхового відшкодування;
• цього Договору страхування;
• документів, які підтверджують особу заявника;
• документи, що посвідчують право заявника на отримання страхового відшкодування (довіреність, договір оренди, свідоцтво про право на спадщину) – у разі якщо заявник не є потерпілим або його законним представником;
• посвідчення водія, який керував ТЗ, що належить третій особі;
• довідку про присвоєння одержувачу коштів ідентифікаційного номера платника податку (за умови його присвоєння), якщо заявником є фізична особа;
• документ, що підтверджує право власності на пошкоджене майно на день скоєння ДТП;
• довідки компетентних органів (про реєстрацію ДТП, про обставини ДТП та інше), що підтверджують факт настання, причини, винуватців та наслідки ДТП (характер і розмір пошкоджень ТЗ), стан учасників ДТП, технічний стан їх ТЗ, а також довідки медичного закладу про відсутність ознак алкогольного, наркотичного, токсичного сп’яніння;
• копію рішення (постанови, вироку, ухвали) суду, винесених за наслідками ДТП, якщо така справа розглядалася в суді; інший документ компетентного органу, яким встановлено винну особу у скоєнні ДТП, яка має ознаки страхового випадку;
• копію договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (за наявності);
• документів, що підтверджують характер та розмір завданих збитків (акти експертизи, документи на проведені витрати, копії потрібних рахунків-фактур або накладних, копії листування між Страхувальником та його контрагентами, що мають відношення до страхового випадку, тощо);
• письмові пояснення про подію водія ТЗ та осіб, причетних до події;
• відомості про банківські реквізити заявника;
• документи, що підтверджують, факт отримання заявником відшкодування за шкоду, заподіяну внаслідок настання страхового випадку згідно з вимогами Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
• інших документів, що дають змогу встановити характер та причини страхового випадку, розмір завданого збитку. Доцільність надання цих документів вирішується Страховиком.

Документи, необхідні для здійснення виплати страхового відшкодування, надаються Страховикові у формі: оригінальних примірників; нотаріально завірених копій; простих копій, за умови надання Страховику можливості звірення копій цих документів з оригінальними примірниками.

Якщо документи, необхідні для здійснення виплати страхового відшкодування, надані в неповному обсязі та (або) в неналежній формі, або оформлені з порушенням чинних норм (відсутні номер, дата, штамп, є виправлення тексту тощо), виплата страхового відшкодування не здійснюється до усунення (виправлення) цих недоліків. Про наявність таких невідповідностей, порушень Страховик повідомляє Страхувальника (або особу, яка має право на страхове відшкодування) в письмовій формі протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання таких документів.

Розмір страхового відшкодування визначається Страховиком, виходячи із суми шкоди, заподіяної третім особам в результаті настання страхового випадку, та розраховується відповідно до умов цього Договору. В будь-якому випадку розмір страхового відшкодування не може перевищувати розміру відповідальності Страховика (страхової суми), визначеної у Заяві-приєднанні.

За цим Договором шкода, заподіяна майну третьої особи в результаті ДТП, включає:

• шкоду, пов’язану з пошкодженням чи фізичним знищенням транспортного засобу;
• шкоду, пов’язану з пошкодженням чи фізичним знищенням доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху;
• шкоду, пов’язану з пошкодженням чи фізичним знищенням майна (крім ТЗ та доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху) третіх осіб;
• шкоду, пов’язану із проведенням робіт, які необхідні для врятування потерпілих в результаті дорожньо-транспортної пригоди.

Розмір шкоди, пов’язаної з пошкодженням ТЗ в результаті ДТП визначається у розмірі витрат, пов’язаних із відновлювальним ремонтом ушкодженого ТЗ з урахуванням зносу, розрахованого у порядку, встановленому законодавством, включаючи витрати на усунення пошкоджень, зроблених навмисно, з метою порятунку потерпілих внаслідок ДТП, а саме:

• витрати на матеріали і запасні частини (деталі, вузли, агрегати, прилади тощо), необхідні для ремонту пошкодженого майна з метою усунення пошкоджень, заподіяних внаслідок страхового випадку за вирахуванням зносу на ці запасні частини та матеріали (деталі, вузли, агрегати, прилади тощо). При цьому заміна пошкоджених деталей та приладів пошкодженого майна включається в розрахунок збитку за умови, що вони не можуть бути приведені шляхом ремонту в стан, придатний для подальшого використання.
• витрати на сплату ремонтних робіт або робіт по очищенню забруднень.

Розмір шкоди, пов’язаної із фізичним знищенням ТЗ, визначається у розмірі дійсної вартості ТЗ на момент настання страхового випадку, за вирахуванням вартості придатних для подальшої реалізації залишків від ТЗ. У випадку якщо за згодою Страховика третя особа передає залишки цього ТЗ Страховику, розмір шкоди визначається без вирахування вартості придатних для подальшої реалізації залишків ТЗ.

За умовами цього Договору ТЗ вважається фактично знищеним, якщо його ремонт є технічно неможливим або витрати на відновлювальний ремонт ТЗ перевищують вартість ТЗ до ДТП.

Розмір шкоди, пов’язаної із пошкодженням чи фізичним знищенням доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху, визначається на підставі звіту, акту чи висновку про оцінку, виконаного оцінювачем або експертом відповідно до законодавства, у розмірі різниці між вартістю відповідного об’єкта до та після ДТП.

Розмір шкоди, пов’язаної із пошкодженням чи фізичним знищенням майна третіх осіб (крім ТЗ та доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху), визначається у розмірі різниці між вартістю відповідного об’єкта до та після ДТП або у розмірі витрат, пов’язаних із відновлювальним ремонтом такого майна.

Розмір шкоди, заподіяної майну третіх осіб в результаті настання страхового випадку, може визначається на підставі:

• висновку, що складається експертом;
• документів ремонтних організацій (станцій технічного обслуговування тощо). Вибір ремонтної організації повинен бути узгоджений із Страховиком (представником Страховика). При цьому, при виникненні розбіжностей між Сторонами при визначенні розміру шкоди, за вимогою однієї із сторін (Страховика або потерпілої третьої особи) розмір шкоди визначається відповідно до Висновку, що складається експертом;
• рішення суду, що набрало законної сили;
• інших документів, що не суперечать вимогам чинного законодавства України.

При настанні страхового випадку страхове відшкодування дорівнює розміру прямої оціненої шкоди, заподіяної третім особам в результаті настання страхового випадку, у межах страхової суми, зазначеної у Заяві-приєднанні, з вирахуванням:

• франшизи (суми, яка дорівнює ліміту відповідальності, визначеному умовами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, у відповідності до законодавства України, чинного на дату укладення Договору страхування);
• сплаченої Страховиком частки страхового відшкодування;
• вартості збитків, відшкодованих третій особі, будь-ким, в тому числі, іншим страховиком.

При заподіянні збитків по одному страховому випадку декільком третім особам на суму, що перевищує страхову суму, відшкодування кожній з третіх осіб (у випадку якщо заяви ними пред’явлені одночасно) страхове відшкодування виплачуються в межах страхової суми, зазначеної у Заяві-приєднанні, пропорційно розміру збитків, заподіяних кожній з них. Якщо заяви подані не одночасно, то страхове відшкодування виплачується в порядку черговості.

Страховик протягом 30 (тридцяти) робочих днів з дати отримання всіх необхідних документів, які підтверджують факт настання страхового випадку та розмір збитків:

• складає страховий акт із розрахунком страхового відшкодування та приймає рішення щодо його виплати, або
• приймає обґрунтоване рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування, про що письмово повідомляє Страхувальника та третю особу протягом 10 (десяти) робочих днів з дати прийняття такого рішення.

Страховик має право відкласти прийняття рішення щодо виплати або відмови у виплаті страхового відшкодування у випадках, коли:

• подані документи не дають змоги повністю з’ясувати причини і обставини страхового випадку, розмір збитків – до з’ясування таких обставин, але не більше ніж на 6 (шість) місяців з дати надання всіх документів передбачених цим Договором;
• у Страховика виникли обґрунтовані сумніви відносно достовірності наданих йому документів – до закінчення перевірки, але не більше ніж на 3 (три) місяці з дати надання документів, що підтверджують настання страхового випадку;
• відкриття кримінального провадження за фактом ДТП, або перебування матеріалів про ДТП на розгляді суду – до моменту прийняття відповідного рішення компетентними органами та отримання Страховиком копії відповідного рішення;

Виплата страхового відшкодування здійснюється в національній валюті України протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дати прийняття рішення про виплату страхового відшкодування.

Днем виплати страхового відшкодування є день списання грошей з поточного рахунку Страховика.

Страхове відшкодування може бути сплачено Страховиком безпосередньо третім особам або Страхувальнику (особі, відповідальність якої застрахована), якщо (з письмової згоди та у погодженому зі Страховиком розмірі) Страхувальник (особа, відповідальність якої застрахована) самостійно відшкодував шкоду потерпілій особі, після надання доказу понесених Страхувальником (особою, відповідальність якої застрахована) витрат та відмови потерпілої особи від претензій Страховика.

Якщо в момент настання страхового випадку відповідальність Страхувальника (особи, відповідальність якої застрахована) була також застрахована у кількох страхових компаній на умовах добровільного страхування, то Страховик виплачує страхове відшкодування в розмірі, пропорційному відношенню страхової суми за цим Договором до загальної суми сукупної відповідальності по всім укладеним цим Страхувальником договорам добровільного страхування.

Страхове відшкодування виплачується лише за умови та після фактичного отримання заявником повної суми страхового відшкодування у відповідності до вимог Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

У разі несплати або сплати не в повному обсязі страхового платежу Договір страхування вважається таким що не набув чинності.

Страховик має право відмовити у страховій виплаті у разі невиконання Страхувальником дій, передбачених договором страхування у разі настання події, що має ознаки страхового випадку.

Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору.;

Договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

Страховий продукт можна придбати окремо.

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції Страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на страховий продукт не передбачені.

Акційні пропозиції відсутні.