АВТОЦИВІЛКА (ОСЦПВ)

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Загальний розмір страхової суми за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності становить 480 000 (чотириста вісімдесят тисяч) грн., в тому числі:

• за шкоду, заподіяну майну потерпілих – 160 000,00 (сто шістдесят тисяч) гривень на одного потерпілого;
• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих – 320 000,00 (триста двадцять тисяч) гривень на одного потерпілого.

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Розмір страхової премії визначається відповідно до Постанови НБУ№108 від 31.05.2022 р. Розмір страхової премії визначається шляхом добутку розміру базового страхового платежу та значень відповідних коригуючих коефіцієнтів, визначених законодавством.

Мінімальний та максимальний розмір страхової премії (на один рік дії) становить від 157,00 грн. до 28 512 грн.

Розмір страхового платежу за одним договором страхування, розраховані відповідно до Постанови НБУ№108 від 31.05.2022 р., зменшується на 50 відсотків, за умови, що Страхувальником є громадянин України – учасник війни, особа з інвалідністю II групи, особа, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесена до I або II категорії, пенсіонер, а забезпечений транспортний засіб має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних включно та належить цьому громадянину на праві власності. Зазначена пільга надається за умови особистого керування таким транспортним засобом особою, яка належить до визначених у цьому пункті категорій громадян України, без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів або вантажу.

Для заохочення безаварійної експлуатації транспортних засобів, при укладанні договорів страхування більше ніж на півроку, Страховик має право застосовувати коригуючий коефіцієнт залежно від наявності чи відсутності страхових випадків з вини осіб, відповідальність яких застрахована, в період дії попередніх договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності (бонус-малус), який розраховується Страховиком відповідно до ст. 8 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (далі – Закон).

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Франшиза при відшкодуванні шкоди, заподіяної життю та/або здоров’ю потерпілих, не застосовується.

Мінімальний розмір франшизи при відшкодуванні шкоди, заподіяної майну потерпілих, складає 0,00 грн.

Максимальний розмір франшизи при відшкодуванні шкоди, заподіяної майну потерпілих, складає 2 (два) відсотка від страхової суми (ліміту відповідальності).

Вид франшизи: безумовна (страхове відшкодування по кожному страховому випадку зменшується на розмір франшизи).

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору страхування – Україна.

Мінімальний та максимальний строк дії договору страхування: від 15 днів до 1 (одного) року.

Укладення договорів страхування на строк менший, ніж 1 (один) рік, але не менш як на 15 днів допускається виключно щодо транспортних засобів (далі—ТЗ):

• незареєстрованих ТЗ – на час до їх реєстрації;
• тимчасово зареєстрованих ТЗ – на час до їх постійної реєстрації;
• ТЗ, зареєстрованих на території іноземних держав, – на час їх перебування на території України;
• ТЗ , що проходять обов’язковий технічний контроль (далі—ОТК) – на строк, що не перевищує дату чергового проходження ОТК відповідно до вимог Закону України “Про дорожній рух”.

Період (періоди) страхування: Період страхування встановлюється відповідно до строку дії договору страхування. Для договорів страхування із строком дії 1 (один) рік може бути визначений період використання ТЗ, що не може становити менш як 6 (шість) календарних місяців.

Договір страхування набирає чинності:

• договір страхування, укладений у паперовій формі, – з початку строку його дії, що зазначений у договорі страхування;
• договір страхування, укладений в електронній формі, – з початку строку його дії, що зазначений у договорі страхування, але не раніше дати його реєстрації у єдиній централізованій базі даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Умови та порядок продовження строку дії договору страхування:

Договір страхування за цим страховим продуктом не передбачає можливість продовження строку його дії. Продовження страхового захисту щодо об’єкту страхування можливе тільки шляхом укладання нового договору страхування.

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Страховик не відшкодовує:

• шкоду, заподіяну при експлуатації забезпеченого транспортного засобу, але за спричинення якої не виникає цивільно-правової відповідальності відповідно до закону;
• шкоду, заподіяну забезпеченому транспортному засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
• шкоду, заподіяну майну, яке знаходилося у забезпеченому транспортному засобі, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
• шкоду, заподіяну при використанні забезпеченого транспортного засобу під час тренувальної поїздки чи для участі в офіційних змаганнях;
• шкоду, яка прямо чи опосередковано викликана чи якій сприяли іонізуюча радіація, викликане довільним ядерним паливом радіоактивне отруєння, радіоактивна, токсична, вибухова чи в іншому відношенні небезпечна властивість довільної вибухової ядерної сполуки чи її ядерного компонента;
• шкоду, пов’язану із втратою товарної вартості транспортного засобу;
• шкоду, заподіяну пошкодженням або знищенням внаслідок дорожньо-транспортної пригоди антикварних речей, виробів з коштовних металів, коштовного та напівкоштовного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, картин, рукописів, грошових знаків, цінних паперів, різного роду документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекцій;
• шкоду, заподіяну в результаті дорожньо-транспортної пригоди, якщо вона відбулася внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, терористичних актів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів, пожежі транспортного засобу, не пов’язаної з цією пригодою;
• шкоду, заподіяну життю та здоров’ю водія забезпеченого транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду.

Підставою для відмови у здійсненні страхового відшкодування:

• навмисні дії особи, відповідальність якої застрахована (страхувальника), водія транспортного засобу або потерпілого, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на осіб, дії яких пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, вчинені у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або під час захисту майна, життя, здоров’я. Кваліфікація дій таких осіб встановлюється відповідно до закону;
• вчинення особою, відповідальність якої застрахована (страхувальником), водієм транспортного засобу умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку;
• невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов’язків, визначених Законом, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
• неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров’ю або життю потерпілого, з моменту скоєння дорожньо-транспортної пригоди.

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Страхові суми (ліміти відповідальності) встановлюються для кожного забезпеченого ТЗ (для кожного об’єкту страхування).

Страховим продуктом передбачені різні розміри страхової суми (ліміту відповідальності) для випадків відшкодування шкоди, заподіяної майну потерпілих, та для випадків відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров’ю потерпілих.

Розмір страхової суми (ліміт відповідальності) становить:

• за шкоду, заподіяну майну потерпілих – 160 000,00 (сто шістдесят тисяч) гривень на одного потерпілого;

  Якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п’ятикратну страхову суму, відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.

• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих – 320 000,00 (триста двадцять тисяч) гривень на одного потерпілого.

  При цьому: розмір моральної шкоди потерпілому – фізичній особі, який зазнав ушкодження здоров’я під час дорожньо-транспортної пригоди, обмежений 5 відсотками страхової виплати за шкоду, заподіяну здоров’ю; страхове відшкодування за моральну шкоду, заподіяну смертю фізичної особи, її чоловіку (дружині), батькам (усиновлювачам) та дітям (усиновленим) стосовно одного померлого обмежене 12 мінімальними заробітними платам; відшкодування витрат на поховання та на спорудження надгробного пам’ятника обмежене 12 мінімальними заробітними платами.

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Порядок здійснення страхових виплат регулюється діючим законодавством.

У разі настання страхового випадку Страховик у межах страхових сум, зазначених у страховому полісі, відшкодовує у встановленому Законом порядку оцінену шкоду, заподіяну внаслідок дорожньо-транспортної пригоди життю, здоров’ю, майну третьої особи. Юридичним особам Страховик відшкодовує виключно шкоду, заподіяну майну.

Відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров’ю потерпілого здійснюється відповідно до ст.ст. 23 – 27 Закону. Шкодою, заподіяною життю та здоров’ю потерпілого внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, є:

• шкода, пов’язана з лікуванням потерпілого;
• шкода, пов’язана з тимчасовою втратою працездатності потерпілим;
• шкода, пов’язана із стійкою втратою працездатності потерпілим;
• шкода, пов’язана з лікуванням потерпілого;
• моральна шкода, що полягає у фізичному болю та стражданнях, яких потерпілий – фізична особа зазнав у зв’язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров’я;
• шкода, пов’язана із смертю потерпілого.

Відшкодування шкоди, заподіяної майну потерпілого здійснюється відповідно до ст.ст. 28 – 31 Закону. Шкодою, заподіяною в результаті дорожньо-транспортної пригоди майну потерпілого, є шкода, пов’язана з:

• пошкодженням чи фізичним знищенням транспортного засобу;
• пошкодженням чи фізичним знищенням доріг, дорожніх споруд, технічних засобів регулювання руху;
• пошкодженням чи фізичним знищенням майна потерпілого;
• проведенням робіт, які необхідні для врятування потерпілих у результаті дорожньо-транспортної пригоди;
• пошкодженням транспортного засобу, використаного для доставки потерпілого до відповідного закладу охорони здоров’я, чи забрудненням салону цього транспортного засобу;
• евакуацією транспортних засобів з місця дорожньо-транспортної пригоди.

Для отримання страхової виплати потерпілий чи інші особи, які мають право на отримання відшкодування, протягом 30 днів з дня подання повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду подають Страховику заяву про страхове відшкодування та документи, що визначені діючим законодавством. Страховик протягом 15 днів з дня узгодження розміру страхової виплати з особою, яка має право на отримання відшкодування, за наявності всіх необхідних документів, повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду, але не пізніше як через 90 днів з дня отримання заяви про страхове відшкодування зобов’язаний:

• у разі визнання ним вимог заявника обґрунтованими – прийняти рішення про здійснення страхового відшкодування та виплатити його;
• у разі невизнання майнових вимог заявника або з підстав, що є відмовою у виплаті або є виключенням із страхових випадків, – прийняти вмотивоване рішення про відмову у здійсненні страхового відшкодування.

Якщо дорожньо-транспортна пригода розглядається в цивільній, господарській або кримінальній справі, перебіг цього строку припиняється до дати, коли Страховику стало відомо про набрання рішенням у такій справі законної сили.

У разі якщо заява про здійснення страхового відшкодування чи інші документи, необхідні для прийняття рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати), подані з порушенням строку, встановленого Законом, строк прийняття рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) та його виплату збільшується на кількість днів такого прострочення.

Страховик приймає рішення про здійснення страхового відшкодування у зв’язку з визнанням майнових вимог заявника або на підставі рішення суду, у разі якщо спір про здійснення страхового відшкодування розглядався в судовому порядку. Якщо розмір заподіяної шкоди перевищує страхову суму, розмір страхової виплати за таку шкоду обмежується зазначеною страховою сумою.

У разі якщо відповідальними за заподіяння неподільної шкоди взаємопов’язаними, сукупними діями є декілька осіб, розмір страхового відшкодування за кожну з таких осіб визначається шляхом поділу розміру заподіяної шкоди на кількість таких осіб.

Протягом трьох робочих днів з дня прийняття відповідного рішення Страховик зобов’язаний направити заявнику письмове повідомлення про прийняте рішення.

Рішення Страховика про здійснення або відмову у здійсненні страхового відшкодування може бути оскаржено страхувальником чи особою, яка має право на відшкодування, у судовому порядку.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

У разі невиконання страхувальником або водієм забезпеченого транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду, обов’язків, визначених договором страхування, Страховик після виплати страхового відшкодування має право подати регресний позов до такої особи.

Зокрема, регрес може бути поданий до страхувальника або водія забезпеченого транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду, якщо він не повідомив Страховика у строки і за умов, визначених у підпункті 33.1.2 пункту 33.1 статті 33 Закону, або якщо страховий випадок настав з використанням забезпеченого транспортного засобу в період, не передбачений договором внутрішнього страхування (при укладенні договору страхування з умовою використання транспортного засобу в період, передбачений договором страхування.

У разі якщо невиконання (неналежне виконання) особою, відповідальність якої застрахована, водієм забезпеченого транспортного засобу, обов’язку, передбаченого договором страхування відповідно до пункту 331.1 статті 331 Закону, призвело до порушення строку здійснення страхового відшкодування, Страховик має право вимагати від такої особи компенсацію в розмірі 20 відсотків виплаченого страхового відшкодування.

Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору.;

Договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції Страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на страховий продукт не передбачені.

Акційні пропозиції відсутні.